La gestion de la trésorerie d’entreprise est un enjeu crucial pour tout entrepreneur. Que vous dirigiez une SASU, une SARL ou une SAS, il est essentiel de ne pas laisser vos excédents de trésorerie dormir sur un compte courant ou dans un compte à terme à des taux inférieurs au taux sans risque. Au contraire, ces fonds peuvent être judicieusement investis pour générer des intérêts, diversifier les revenus et renforcer la santé financière de votre entreprise.

Optimiser la trésorerie d’entreprise : stratégies et placements pour 2025

Mais comment s’y prendre ? Quels sont les meilleurs placements pour votre trésorerie en 2025 ? Cet article vous guide à travers les stratégies et les solutions disponibles.

Pourquoi placer sa trésorerie d’entreprise ?

Laisser un excédent de trésorerie inactif expose votre entreprise à une perte de revenus et à la dépréciation de son capital due à l’inflation. En faisant travailler ces fonds, vous pouvez non seulement préserver votre capital, mais aussi générer des revenus complémentaires via les intérêts des placements.

Une trésorerie bien gérée doit tendre vers un solde proche de zéro, en utilisant les ressources disponibles pour maximiser les revenus. Une trésorerie négative engendre des frais bancaires et des agios, ce qui pénalise la rentabilité.

Définir sa stratégie de placement

Avant de se lancer, il est essentiel de définir une stratégie claire en répondant à plusieurs questions :

Quel est votre horizon de placement ?

Court terme (moins de 3 mois) : pour des besoins de liquidité immédiate.

Moyen terme (entre 3 mois à 1 an) : pour des projets à venir.

Long terme (plus de 1 ans) : pour capitaliser et générer des revenus plus importants.

Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ?

Les placements à haut rendement sont plus risqués, tandis que les options sécurisées offrent des rendements plus faibles en règle générale.

Quelle est la liquidité nécessaire ?

Certains placements bloquent les fonds pour une durée déterminée, tandis que d’autres permettent des retraits rapides.

Quel est votre objectif de rendement ?

Fixez un rendement cible en fonction de vos besoins et de votre appétence pour le risque.

Les solutions de placement pour 2025

1. Les placements sécurisés à court terme

Fonds monétaires : Ils sont encore trop peu connus en Europe, mais ce sont les solutions de placement de trésorerie les plus souples qui existent sur le marché. Les fonds monétaires permettent en règle générale des dépôts et des retraits quotidiens, en toute flexibilité. En outre, les fonds monétaires investis en bons du Trésor sont considérés comme parmi les placements les plus sûrs qui soient sur le marché.

Compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT) : ils sont proposés aux entreprises cherchant à sécuriser leur trésorerie tout en obtenant un rendement modeste (entre 1 % à 2,50 % selon la durée). Néanmoins, les fonds sont bloqués pour une période définie. Certains CAT permettent des retraits anticipés sous conditions, parfois avec des frais additionnels.

2. Les types de placements à moyen et long terme

Contrat de capitalisation : Ce type de contrat permet de diversifier les investissements sur des supports variés (fonds euros, SCPI, actions, obligations, etc.). Adapté pour les horizons de placement de plusieurs années, il offre une liquidité relative.

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Ces placements immobiliers peuvent offrir des rendements attractifs et permettent de dégager des revenus locatifs réguliers.

Compte-titres ordinaire (CTO) : Pour les entreprises souhaitant investir en bourse, le CTO permet d’accéder à des actions, obligations et matières premières.

Produits structurés : Ces instruments financiers combinent en général sécurité et performance. Néanmoins, leur structure de frais est souvent assez opaque pour les investisseurs.

Crowdfunding : Le financement participatif permet de prêter à des porteurs de projets (immobilier, énergie renouvelable, etc.). Cependant, ce type de placement comporte un risque de défaut et une liquidité limitée.

Les critères de sélection des placements

Sécurité : Privilégiez des placements sécurisés pour votre trésorerie, surtout pour les besoins à court terme.

Liquidité : Assurez-vous de pouvoir disposer des fonds rapidement en cas de besoin.

Rendement : Adaptez le rendement attendu à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque.

Critères ESG et ISR : Si vous le souhaitez, vous pouvez intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans vos choix d’investissement.

Exemple de stratégie de placement

Court terme (70 % de la trésorerie) : Fonds monétaire en euros pour assurer les besoins en fonds de roulement.

Moyen terme (20 % de la trésorerie) : Contrat de capitalisation ou SCPI pour générer des revenus réguliers.

Long terme (10 % de la trésorerie) : Compte-titres ou produits structurés pour capitaliser sur les marchés financiers.

Conclusion : une gestion proactive pour maximiser vos revenus de trésorerie

En 2025, les entreprises ont l’embarras du choix pour placer leur trésorerie. Que ce soit pour sécuriser des fonds à court terme ou investir à long terme, les solutions ne manquent pas. L’essentiel est de définir une stratégie claire, adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque. En diversifiant vos placements, vous pouvez non seulement optimiser votre trésorerie, mais aussi contribuer à un investissement responsable et durable.

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